1С есептілігі мен БЖЗҚ анықтамаларынсыз
ЖК-нің ресми есептілігін талап етпейміз. Скоринг — айналым, шот қозғалысы және кепілдік бойынша.
Бизнес үшін
Қазақстанда ЖК-ге арналған кепілдікпен несие
Жеке кәсіпкерлерге мүлік кепілдігімен берілетін қарыздар. Айналым қаражатына, тауар сатып алуға, бизнесті кеңейтуге, жабдықты жөндеуге арналған. Банк бас тартса да қарастырамыз.
ең жоғары сома
84 млн ₸-ге дейін
қарыз мерзімі
84 айға дейін
мөлшерлеме мен ЖТСМ
30%-дан 36%-ға дейін · ЖТСМ 34,5–42,6%
Біздің өнім қашан қолайлы
Кепілдікпен несие қандай ЖК-лерге қолайлы
Біздің өнім — өзіңізге не ЖК-ңізге тиесілі автомобиль немесе жылжымайтын мүлік кепілдігімен берілетін шағын-несие. Мынадай жағдайларда қолайлы:
- Сізде жас ЖК бар (12 айдан аз), ал банктер сізді әлі қарыз алушы ретінде қарастыруға дайын емес
- Сізге маусым алдында тауар сатып алуға немесе ассортиментті кеңейтуге айналым қаражаты қажет
- Кепілдікке жеке автомобиліңізді не жылжымайтын мүлкіңізді ұсынуға дайынсыз — әрі кепілдіксіз несиеге қарағанда жақсырақ шарттар алғыңыз келеді
- Сізге ақшаға жылдам қол жеткізу қажет — бір күн ішінде, банктегідей бірнеше айлық құжат жинаусыз
Артықшылықтар
ЖК-лер неге бізде кепілдікпен несие алады
Банктерден басты айырмашылығы — біз жас ЖК-лермен әрі ресми 1С есептілігінсіз жұмыс істейміз.
Жас ЖК-лерді қабылдаймыз
Жас ЖК-лермен — соның ішінде жақында тіркелгендермен жұмыс істейміз. Банктер көбіне 12+ ай жұмысты талап етеді. Кепілдік өтінімге қосымша салмақ береді.
Кез келген кепілдік — көлік немесе жылжымайтын мүлік
Коммерциялық және тұрғын жылжымайтын мүлікті, көлік құралдарын қабылдаймыз. Кепілдік ЖК-ге де, жеке тұлға ретіндегі меншік иесіне де ресімделуі мүмкін.
15 минутта алдын ала шешім
Алдын ала мақұлдау онлайн. Толық цикл — кепілдікті бағалаумен 1-2 жұмыс күні.
ЖК-ге арналған несие калькуляторы
Өтінім жібермес бұрын айлық төлем мен жалпы артық төлемді есептеп көріңіз.
Нәтиже
Ай сайынғы төлем
111 825,64 ₸
- Жалпы төлем сомасы
- 2 683 815,38 ₸
- Артық төлем сомасы (пайыздар)
- 683 815,38 ₸
Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ)
34,5%
Төлем кестесін көрсету (24)
| Күні | Сома | Негізгі қарыз | Пайыздар |
|---|---|---|---|
| 23.07.2026 | 111 825,64 | 61 825,64 | 50 000,00 |
| 23.08.2026 | 111 825,64 | 63 371,28 | 48 454,36 |
| 23.09.2026 | 111 825,64 | 64 955,56 | 46 870,08 |
| 23.10.2026 | 111 825,64 | 66 579,45 | 45 246,19 |
| 23.11.2026 | 111 825,64 | 68 243,94 | 43 581,70 |
| 23.12.2026 | 111 825,64 | 69 950,04 | 41 875,60 |
| 23.01.2027 | 111 825,64 | 71 698,79 | 40 126,85 |
| 23.02.2027 | 111 825,64 | 73 491,26 | 38 334,38 |
| 23.03.2027 | 111 825,64 | 75 328,54 | 36 497,10 |
| 23.04.2027 | 111 825,64 | 77 211,75 | 34 613,89 |
| 23.05.2027 | 111 825,64 | 79 142,05 | 32 683,59 |
| 23.06.2027 | 111 825,64 | 81 120,60 | 30 705,04 |
| 23.07.2027 | 111 825,64 | 83 148,61 | 28 677,03 |
| 23.08.2027 | 111 825,64 | 85 227,33 | 26 598,31 |
| 23.09.2027 | 111 825,64 | 87 358,01 | 24 467,63 |
| 23.10.2027 | 111 825,64 | 89 541,96 | 22 283,68 |
| 23.11.2027 | 111 825,64 | 91 780,51 | 20 045,13 |
| 23.12.2027 | 111 825,64 | 94 075,02 | 17 750,62 |
| 23.01.2028 | 111 825,64 | 96 426,90 | 15 398,74 |
| 23.02.2028 | 111 825,64 | 98 837,57 | 12 988,07 |
| 23.03.2028 | 111 825,64 | 101 308,51 | 10 517,13 |
| 23.04.2028 | 111 825,64 | 103 841,22 | 7 984,42 |
| 23.05.2028 | 111 825,64 | 106 437,25 | 5 388,39 |
| 23.06.2028 | 111 825,64 | 109 098,19 | 2 727,45 |
Сізге қажет:
- Жеке куәлік
- Кепілдікке құқық белгілейтін құжаттар
Калькулятор есебі алдын ала. Жеке шарттарды өтінім ресімдегеннен кейін біле аласыз
Бұл қалай жұмыс істейді
Несиені 3 қадамда алыңыз
Өтінімнен ЖК есеп шотындағы ақшаға дейін — 1-2 жұмыс күні.
Өтінім қалдырыңыз
Бизнес түрін, қажетті соманы және кепілдік түрін көрсетіңіз. Менеджер 15 минут ішінде хабарласады.
Құжаттар мен бағалау
Ең аз құжаттарды жинаңыз (жеке куәлік, ЖК-куәлік, кепілдікке құжаттар). Бағалаушы 1 жұмыс күні ішінде шығады.
Шартқа қол қойып, ақшаны алыңыз
Кепілдікті тіркегеннен кейін қаражат күн ішінде ЖК-нің есеп шотына аударылады.
Шарттар
ЖК-ге арналған несие параметрлері
Оңайлатылған салық салу жүйесіндегі және патент бойынша ЖК-лермен жұмыс істейміз. ЖК нысаны шарттарға әсер етпейді.
Несие сомасы
200 000 – 84 000 000 ₸
ЖК-нің немесе жеке тұлғаның көлік не жылжымайтын мүлік кепілдігіменҚарыз мерзімі
3 – 84 ай
Жылдық мөлшерлеме
30%-дан 36%-ға дейін · ЖТСМ 34,5–42,6%
Қарастыру мерзімі
15 минут
өтінімнен кейінгі алдын ала шешімШағын-несиелендіру шарттары
ЖК-ге арналған шағын-несие туралы толығырақ
- Қарыз алушыларға қойылатын талаптар
- Жеке кәсіпкерлер — жеке тұлғалар. ҚР резиденттері, өтініш берген күні 21 жастан шағын-несие аяқталатын күні 65 жасқа дейін
- Валюта
- Теңге
- Мерзім
- 3 айдан 60 айға дейін
- Сома
- 84 млн ₸-ге дейін, бірақ бағалау құнының 50%-нан аспайды
- ЖТСМ
- 34,5%-дан 42,6%-ға дейін
- Пайыздық мөлшерлеме*
- 30%-дан 36%-ға дейін
- Қарауға комиссия / ұйымдастыруға комиссия
- жоқ
- Мерзімінен бұрын және/немесе ішінара өтегені үшін айыппұл
- жоқ
- Өтеу тәртібі
- Аннуитеттік
- Дифференциалданған
- Қамтамасыз ету
- Пәтерлер, жер учаскесі бар тұрғын үйлер, жеке тұрған коммерциялық жылжымайтын мүлік және көп қабатты үйлердегі/ғимараттардағы үй-жайлар
- Қамтамасыз етуді бағалау
- Талап етіледі
- Мақсаттар
- Айналым қаражатын толықтыру, негізгі құралдарды сатып алу және инвестициялар
- Қажетті құжаттар
- ЖК тіркеу туралы анықтама
- Салық міндеттемелері мен бюджетке төлемдер бойынша берешектің жоқтығы туралы анықтама
- Қарыз алушының жеке басын куәландыратын құжат
- Жылжымайтын мүлікке құжаттар
- Кірістер бойынша құжаттар
- Несиелендіру түрі
- Шағын-несие
- Несие желісі
*Пайыздық мөлшерлемелер мен тарифтер «1Кредит» ШҚҰ ЖШС Байқау кеңесінің 05.02.2025 жылғы шешімімен бекітілген
Құжаттар
ЖК-ден не қажет
Бухгалтерлік есептерді, баланстарды немесе кепілгерлерді талап етпейміз — тек негізгі құжаттар мен банктік үзінді.
Жеке куәлік + ЖСН
ҚР азаматының құжаты. Қарыз алушы шағын-несие аяқталған сәтте 21 жастан кіші және 65 жастан үлкен болмауы тиіс. ЖК тіркеуі белсенді болуы қажет.
ЖК құжаттары
ЖК тіркеу туралы куәлік немесе eGov-тан үзінді. Бөлшек сауда үшін — патент немесе оңайлатылған режим туралы анықтама.
Айналымды растау
3 айдағы ЖК шотының банктік үзіндісі немесе кассалық аппарат бойынша есеп. Толық салық декларациялары талап ЕТІЛМЕЙДІ.
Алғаннан кейін
Қарызды ыңғайлы басқару
Бизнес-циклге икемді шарттар, уақытша қиындықтар кезінде қайта құрылымдау.
Айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу
Мерзімнің кез келген сәтінде жабу. Комиссиясыз және айыппұлсыз — бизнес айналымы өскен кезде тиімді.
Бизнес-циклге икемді кесте
Төлем күнін бизнесіңіздің айналым шыңына (мысалы, тоқсандық жабылудан кейін) бейімдеуге болады.
Қайта құрылымдау
Бизнес уақытша қиындықтарға тап болса — кейінге қалдыруды немесе жаңа кестені қарастырамыз.
Берешекті реттеу →Жеке кеңесші
Бір менеджер мәмілені өтінімнен бастап толық өтеуге дейін жүргізеді.
Салыстыру
Қазақстанда ЖК үшін ШҚҰ vs банк
Неліктен жеке кәсіпкерге ШҚҰ-дағы кепілдікпен несие банктік несиеге қарағанда көбіне қолжетімдірек.
| Өлшем | «МФО «1КРЕДИТ»көлік/жылжымайтын мүлік кепілдігі | ЖК-ге арналған банковердрафт / желі | ЖК-ге арналған банкинвестициялық несие |
|---|---|---|---|
| Баланс/есептілік талап етіледі | |||
| Қарастыру мерзімі | 1 күн | 3–7 күн | 2–4 апта |
| Жас ЖК-лерді (12 айдан аз) қарастырады | |||
| Ең жоғары сома | 84 млн ₸-ге дейін | 50 млн ₸-ге дейін | 500 млн ₸-ге дейін |
| Кепілдік қажет | кейде | ||
| Мөлшерлеме | 30%-дан 36%-ға дейін · ЖТСМ 34,5–42,6% | 22%-дан | 18%-дан |
Жиі қойылатын сұрақтар
Кәсіпкерлердің сұрақтары
ШҚҰ-да кепілдікпен несие алу үшін ЖК-ге қандай құжаттар қажет?
Үш құжат: жеке куәлік, ЖК тіркеу туралы куәлік (немесе eGov-тан үзінді), айналымды растау (3 айдағы банктік үзінді немесе кассалық аппарат бойынша есеп). Толық салық декларациялары, жұмыс орнынан анықтамалар немесе кепілгерлер талап етілмейді.
ЖК автомобиль кепілдігімен қанша ала алады?
30 млн ₸-ге дейін немесе көліктің нарықтық құнының 70%-ына дейін (екеуінің кішісі). Автомобиль ЖК-ге де, жеке тұлғаға да тіркелген болуы мүмкін — ең бастысы, сіз меншік иесі болуыңыз керек. Басқару құқығы сақталады.
Жылжымайтын мүлік кепілдігімен ЖК-ге арналған несие алуға бола ма?
Иә. Біз ЖК-нің немесе жеке тұлғаның пәтерлерін, жеке үйлерін және коммерциялық жылжымайтын мүлкін кепілдікке қабылдаймыз. Бұл — кәсіпкерлерге арналған көлік кепілдігімен қатар екінші негізгі өніміміз.
1 КРЕДИТ жас ЖК-лерді (12 айдан кіші) қарастыра ма?
Иә. Әдетте ЖК белсенділігінің кемінде 12 айын талап ететін банктерден айырмашылығы, біз скорингті ЖК тарихы бойынша емес, кепілдікті бағалау және ағымдағы айналым негізінде жүргіземіз. Жақсы кепілдігі бар жас ЖК жалпы шарттар бойынша шешім алады.
Алматыда және басқа қалаларда ЖК-ге арналған несиені қалай алуға болады?
Біздің кеңсе Алматыда, Зенков көшесі 22-де орналасқан. Алматы тұрғындары кепілдікті көзбен бағалау және шартқа қол қою үшін келе алады. Басқа қалалардағы ЖК-лер үшін бастапқы қарастыру құжаттардың сканалары бойынша өтеді, ақырғы ресімдеу — көзбе-көз.
ЖК-ге арналған несиені қандай мақсаттарға алуға болады?
Қаражатты пайдалану мақсаттары бойынша қарыз алушыны шектемейміз. Әдеттегі сценарийлер: айналым қаражатын толықтыру, маусым алдында тауар сатып алу, жабдықты жөндеу, сауда нүктесін кеңейту, жеткізушілермен жасалған шарттар бойынша төлемдер, салықтарды өтеу.
Мақұлдау кезінде ЖК айналымы ескеріле ме?
Иә. Айналымның тұрақтылығын және жаңа несиені қызмет көрсету қабілетін бағалау үшін 3 айдағы ЖК есеп шотының үзіндісін сұраймыз. Бірақ біздегі скоринг банктікке қарағанда жұмсақтау — басты рөлді айналымның абсолюттік шамасы емес, кепілдікті бағалау атқарады.
Табысты растаусыз ЖК-ге несие алуға бола ма?
Толық растаусыз — жоқ. Ең азы — 3 айдағы банктік үзінді немесе кассалық аппарат бойынша есеп. Бұл — жұмыс орнынан анықтама емес, ЖК банкте 1 жұмыс күні ішінде өзі ала алатын қарапайымдау құжат.
Айналымды бағалау үшін қандай банктік үзінділер қабылданады?
ҚР-ның кез келген резидент-банкінен үзінділер (Halyk, Kaspi, BCC, Halyk Business, Forte, ATFBank және басқалары). Кезеңі — соңғы 3 ай, форматы — банк мөрі бар PDF электрондық үзіндісі немесе ресми расталған баспа.
Жұбайдың жылжымайтын мүлкін кепілдік ретінде пайдалануға бола ма?
Иә, меншік иесі-жұбайдың кепілдікті ресімдеуге нотариалды куәландырылған келісімі болған жағдайда. Келісім нотариуста 1-2 жұмыс күні ішінде дайындалады.
Кепілдікті қандай да бір тізілімде тіркеу қажет пе?
Иә. Жылжымайтын мүлік кепілдігі Әділет басқармасында (мемлекеттік тіркеу), көлік кепілдігі — ҚР Кепіл мүлік тізілімінде тіркеледі. Барлық рәсімдерді біз ұйымдастырамыз — мемлекеттік баждар бойынша шығындар әдетте қарыз алушыға жүктеледі (көлік үшін ~5 000 ₸, жылжымайтын мүлік үшін ~15 000 ₸).
Басқа несиелер бойынша мерзімі өткен қарызы бар ЖК-лерді несиелендіресіз бе?
Иә, жеке тәртіпте. Банктерден айырмашылығы, біз ағымдағы мерзімі өткен қарыздары бар қарыз алушыларды қарастырамыз — ең бастысы, сапалы кепілдік тәуекелді жабуы керек. Ақырғы шешімді менеджер несие тарихы мен айналымды талдағаннан кейін қабылдайды.
Бизнес өссе, кейін несиені ұлғайтуға бола ма?
Ағымдағы несиені тікелей «ұлғайту» мүмкін емес, бірақ жаңа үлкен сомамен қайта қаржыландыруға болады — ағымдағы несиені өтейміз де, жаңасын береміз. Шарты — ағымдағы несиеге 6+ ай тұрақты қызмет көрсету және жеткілікті кепілдік.
Қарыз алушыға арналған ақпарат
Қарыз бойынша тараптардың жауапкершілігі
ЖК-ні несиелендіру ҚР «Шағын-қаржы қызметі туралы» Заңымен және АРРФР нормаларымен реттеледі. Қысқаша — нені білу маңызды:
Мерзімі өткен қарызға айыппұл өсімпұлы
Төлем мерзімі өткен жағдайда ШҚҰ қарыз сомасынан жылдық 10%-ға дейін өсімпұл есептеуге құқылы (ҚР Заңының 5-1-бабы). Нақты мөлшері шартта көрсетіледі.
Коллекторлық агенттіктерге беру
90 күннен астам мерзімі өткен жағдайда берешек АРРФР тізіліміндегі коллекторлық агенттікке берілуі мүмкін.
Кепілдікті өткізу
Өндіріп алу мүмкін болмаған кезде кепілдікке қойылған мүлік кепілдік шартының талаптары бойынша сотқа жүгінбей өткізілуі мүмкін.
Шағын-қаржы омбудсмені
ШҚҰ-мен дауды омбудсмен арқылы тегін шешуге болады: «ҚР Шағын-қаржы омбудсмені» ЗТБ, info@mfombudsman.kz, +7 (727) 338-22-44.
АРРФР-ге шағым
Қаржы нарығының реттеушісі — ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі. Ыстық желі: 1414, finreg.gov.kz.
Өтінім қалдыру
ЖК-ге арналған несиеге өтінім
Менеджер 15 минут ішінде қайта қоңырау шалып, мақсаттарыңызды талқылайды әрі шарттарды есептейді. Ешқандай бухгалтерия — тек негізгі құжаттар.
Біздің бөлімшелер
Кеңсе мекенжайлары мен байланыстарды көру үшін қаланы таңдаңыз
Алматы қаласындағы мекенжайлар
- Ул. Зенкова 22, офис 107
Байланыс тұлғасы:
Абильдинов Азамат
- Ул. Ауэзова 52, офис 103
Байланыс тұлғасы:
Исраилов Фархат